Ferramenta cada vez mais utilizada pelo brasileiro para compor seu orçamento, o cartão de crédito oferece serviços que nem sempre são utilizados pelos usuários. embora eles paguem por isso. Dados do Banco Central (BC), referentes a dezembro de 2017, apontam que cerca de 50 milhões de pessoas no país usam essa modalidade de pagamento oferecida por bancos e administradoras. O problema é que 18,2 milhões registram saldo devedor todos os meses. Para fugir da dor de cabeça, o EXTRA listou 40 cartões disponíveis no mercado (veja o quadro ao lado) e algumas das vantagens e desvantagens de cada um deles. E os especialistas em finanças alertam que a cobrança de anuidade precisa ser avaliada pelo cliente antes de assinar qualquer contrato.
— A primeira indicação é buscar um cartão sem anuidade. Em seguida, o cliente pode procurar a possibilidade de acumular pontos para a compra de produtos ou a oferta feita pelo próprio cartão para a aquisição de certos itens — destacou Ricardo Teixeira, coordenador do MBA em Gestão Financeira da Fundação Getulio Vargas (FGV).
Para evitar problemas futuros, é importante também planejar os gastos em relação ao cartão. Pessoas com rendas fixas mais baixas não podem ser arriscar com opções que cobram anuidades altas, por exemplo. Quanto ao nível de comprometimento do salário mensal, existe uma receita para manter as contas em dia.
— O limite do cartão de crédito tem que ser de, no máximo, 80% do salário bruto. Por exemplo, se a pessoa ganha R$ 4 mil, ela não pode ultrapassar o teto de R$ 3 mil. Se passar desse patamar, não vai ter como segurar a toada de gastos — explicou Reinaldo Domingos, presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin).
Ele aproveitou para dar algumas dicas de como tornar o cartão de crédito um aliado na missão de enfrentar o dia a dia de gastos:
— O usuário pode usar o cartão em seu favor comprando e pagando daqui a 30 ou 35 dias. Ele deve utilizar a modalidade para pagar a fatura total no mês seguinte. Mas, para isso, se faz necessário ter a noção de que, no próximo mês, o salário será um pouco menor, pois terá que pagar a compra que fez no passado.
Clientes entre certezas e dúvidas
Entre os clientes, o que não faltam são histórias e estratégias sobre como utilizar o cartão de crédito da melhor forma ou sobre a luta árdua para tentar organizar a vida após o pagamento de dívidas.
— Eu não tenho cartão de crédito. Hoje, só tenho o de débito. Há dois anos, fiz uma compra e não consegui pagá-la, pois atrasaram o pagamento do meu salário. Mas consegui negociar a dívida, paguei tudo e tirei meu nome do SPC — contou a agente de saúde Cristiane Lopes, de 29 anos, que nunca mais quis a modalidade de crédito.
Quem segue uma regra financeira rígida quer evitar a tentação a todo custo. Muitas vezes, o cliente se deixa seduzir por benefícios, o que pode virar uma dor de cabeça.
— Sempre tive cartão de crédito. Tenho há anos, mas não pago anuidade. O que me interessaria mais seria o acúmulo de pontos que se transformam em milhas de companhias aéreas, por exemplo, pois viajo muito para encontrar meu noivo, que mora em outro estado. Mas tenho medo da anuidade cobrada (por bancos e administradoras de cartões). Não sei se vale a pena pagar mais de R$ 200 para poder acumular milhagem — disse a jornalista Rafaella Siqueira, de 30 anos.
Ela aproveitou para indicar o que seria o cartão de crédito dos sonhos.
— O ideal seria um banco que me oferecesse a oportunidade de acumular pontos para viagens, aliado à ausência de anuidade. Isso seria perfeito — complementou.
Site ajuda usuário a decidir
Para não cometer erros na hora de pedir um cartão de crédito, é preciso saber exatamente qual o seu perfil de consumo mensal, para evitar se perder em dívidas por conta dos juros anuais, que podem passar de 600% nessa modalidade, segundo o Banco Central (BC). Atualmente, algumas plataformas on-line facilitam a vida do consumidor e, em questão de segundos, é possível descobrir que opção se encaixa melhor em sua condição financeira.
No site IQ360 — startup criada em março deste ano —, é possível fazer simulações para decidir que cartão de crédito contratar, sem cair em ciladas. Basta responder a um rápido questionário, que inclui a renda média mensal, os hábitos de compra com cartão, o valor gasto por mês com a fatura e os benefícios que deseja obter com a contratação da modalidade. Em seguida, o site mostra diferentes bandeiras, de acordo com aquele perfil.
Segundo Antônio Rocha, CEO da IQ360, o foco da plataforma é mostrar ao cliente que, com educação financeira, é possível ter acesso a crédito sem dor de cabeça.
— A startup nasceu para melhorar a educação financeira do brasileiro, que não tem o costume de organizar as finanças pessoais. Esse tema, inclusive, precisa ser desmistificado. Outro propósito é, por meio da tecnologia, facilitar a vida do consumidor, que muitas vezes se vê perdido em meio a uma infinidade de cartões, sem saber qual o melhor — explicou.
Segundo dados dos primeiros quatro meses de funcionamento do comparador de cartões, mais de 600 mil pessoas fizeram simulações pelo IQ360. Entre esses usuários, 47% buscaram cartões sem anuidade, ao passo que 53% não excluíram a possibilidade de pagar a taxa anual, desde que o cartão ofereça benefícios, como conversão de pontos em milhas aéreas, descontos em cinemas e teatros, e dinheiro de volta em compras.
#petromagal
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