Desafio no TikTok incentiva a economizar dinheiro; entenda como (e se) funciona
Proposta é poupar mais de US$ 5 mil em apenas 100 dias, guardando dinheiro em envelopes numerados de 1 a 100
Anunciado por influenciadores como uma maneira divertida e fácil de economizar dinheiro, o desafio é voltado para jovens investidores
Anunciado por influenciadores como uma maneira divertida e fácil de economizar dinheiro, o desafio é voltado para jovens investidores
A boa e velha poupança se tornou viral. Chamado “o desafio dos 100 envelopes” no TikTok, a ideia promete colocar mais de US$ 5 mil (que você pode considerar em reais) no seu bolso em apenas 100 dias.
Anunciado por influenciadores como uma maneira divertida e fácil de economizar dinheiro, o desafio é voltado para jovens investidores que enfrentam as contas de aluguel e supermercado mais caras, dívidas de empréstimos estudantis e uma sensação geral de nunca conseguir fazer o dinheiro durar até o fim do mês.
O desafio funciona assim: Rotule 100 envelopes de um a 100. Afinal, como se trata de mídia social, esses envelopes devem ficar muito legais para os vídeos. No primeiro dia, coloque US$ 1 no envelope número 1. No segundo dia, coloque US$ 2 no envelope 2. Continue assim até o dia 100, quando seu depósito na poupança final no valor de US$ 100 o levará a um total de $ 5.050. Em vídeos com pilhas de dinheiro, uma mulher afirma ter feito isso três vezes e economizou US$ 15 mil.
Primeiro, de onde vem o dinheiro? Algumas pessoas nem ganham US$ 5 mil em 100 dias. E, de acordo com o Bankrate, 57% dos adultos americanos não podem arcar com uma despesa de emergência de US$ 1 mil. Quando divididos por geração, é mais provável que os GenZers e os Millennials se preocupem em cobrir despesas básicas.
Em segundo lugar, o desafio é acumulativo. Os poupadores precisam economizar quase US$ 500 na última semana.
Em terceiro lugar, a ideia de guardar cinco mil dólares em uma caixa debaixo da cama parece complicada. É um pouco como uma dieta da moda ou uma tendência de maquiagem que parece ótima quando você vê na tela, mas difícil de alcançar por conta própria.
Não há dúvidas de que o TikTok oferece uma abundância de conselhos financeiros questionáveis. Mas, dada a popularidade do desafio do envelope, decidi pedir a opinião do planejador financeiro certificado Doug Flynn, da Flynn Zito Capital Management.
“Sou a favor de tudo o que for preciso para que as pessoas falem sobre como economizar dinheiro. Isso é bom”, ele me disse.
“Mas é enigmático”, disse ele. “É louvável tentar economizar algum dinheiro, mas, para mim, não parece muito voltado para o objetivo. Para que você está guardando esse dinheiro?”.
Ele observa que a ideia do envelope é, na verdade, uma ferramenta de planejamento financeiro tradicional – um envelope para economizar nas férias, outro para o pagamento do carro, outro para jantar fora, etc.
Mas os envelopes hoje são mais metafóricos em uma era de acesso instantâneo a contas e software de orçamento.
E ele questiona a sustentabilidade da última semana do desafio. “Pense na funcionalidade dos últimos cinco dias – quem realmente conseguirá chegar a US$ 500 na última semana? Onde um GenZer vai encontrar US$ 98 hoje e US$ 99 amanhã?”.
Mesmo que você tenha um negócio incrível ou possa vender as joias da sua avó, existem maneiras mais viáveis de cultivar um pé-de-meia legítimo.
O plano mais sustentável é economizar US$ 5 mil ao longo de um ano, de forma consistente, e colocar esses fundos em uma conta de investimento, banco ou cooperativa de crédito.
Economizar US$ 13 por dia equivale a US$ 5 mil em um ano, sem incluir os juros. Economize US$ 5 mil por ano a partir dos 25 anos e, com as taxas médias de mercado, isso vai aumentando para mais de US$ 1,1 milhão até chegar aos 65 anos.
Os vídeos do desafio do envelope têm um toque de enriquecimento rápido que certamente é viral e divertido, mas obviamente a exceção, não a regra.
“Quantas pessoas passarão da segunda semana?”, Flynn pergunta.
Aqui está o desafio mais chato e sustentável. Guarde até US$ 10 por dia e mantenha. Lentamente, aumente para US$ 15 por dia e pense onde deve parar. Se você deseja adicionar periodicamente a essa economia, US$ 15 se transformam em US$ 5 mil e US$ 5 mil em um milhão.
É mais chato, leva mais tempo, é mais consistente, mas tem resultados mais duradouros, diz Flynn.
*Com informações de Kevin France, da CNN
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